Wer bekommt einen Kredit?

kredit_wer_bekommt_einenFür die Erteilung eines Kredits muss der Antragssteller volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.

Ist der Antragssteller Migrant aus einem Nicht-EU-Land, sollte eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis vorliegen. Eine Befristung erschwert die Chancen auf eine Kreditzusage. Sofern bei einer befristeten Aufenthaltserlaubnis ein Kredit erteilt wird, wird der Kreditgeber auf kurze Laufzeiten und hohe Sicherheiten achten.

Von den meisten Anbietern wird die Kreditvergabe von einem festen Arbeitsverhältnis abhängig gemacht. Befindet sich der Arbeitnehmer noch in der Probezeit oder ist der Arbeitsvertrag befristet, lehnen viele Geldinstitute einen Antrag ohne weitere Prüfung ab.

Je höher das Einkommen, desto wahrscheinlicher sind die Aussichten auf eine Kreditzusage und umso bessere Konditionen werden eingeräumt. Daneben werden weitere Faktoren wie Alter, Beruf und Familienstand bewertet. Ein besonderes Gewicht erhält die Schufa-Auskunft, die von allen Kreditinstituten in Deutschland eingeholt wird. Weiterlesen

Warum erhalte ich keinen Kredit trotz positiver Schufa?

kein_kredit_trotz_positiver_schufaDie Abfrage bei der Schufa ist ein wesentliches Kriterium für die Vergabe eines Kredits, jedoch nicht das einzige. Trotz eines guten Schufa-Scorings kann der Kreditantrag abgelehnt werden.

Verfügt der Antragsteller über kein regelmäßiges Einkommen oder ist das Einkommen so gering, dass nach Abzug aller Ausgaben und Lebenshaltungskosten kein frei verfügbares Einkommen übrig bleibt, muss mit einer Ablehnung gerechnet werden. Gleiches gilt, wenn in einem Arbeitsverhältnis noch eine Probezeit besteht oder der Arbeitsvertrag befristet ist.

Weitere Gründe für eine Ablehnung können sein:

  • Es besteht mindestens ein weiterer Ratenkredit
  • Der Kreditantrag wird unvollständig ausgefüllt oder Angaben sind nicht schlüssig und widersprüchlich
  • Der Antragsteller ist seit weniger als drei Jahren selbstständig
  • Der Antragsteller hat ein regelmäßiges, aber nicht pfändbares Einkommen (zum Beispiel Bezug von Arbeitslosengeld oder anderen Sozialleistungen)

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Was benötigt man für einen Kredit?

kredit_was_brauche_ichDer Kreditantrag besteht aus fünf Komponenten:

– Äußerung des Kreditwunsches
– Selbstauskunft
– Legitimation
– Zustimmung zur Schufa-Abfrage
– Belege

Der Kreditwunsch des Antragstellers erfolgt vorbehaltlich einer Überprüfung durch das Kreditinstitut und kann vom Kreditgeber abgelehnt oder in Höhe und Laufzeit angepasst werden. Wird ein Kredit online beantragt, steht dem Antragsteller oft ein Kreditrechner zur Verfügung. Laufzeiten und Ratenzahlungen sind variabel einstellbar, allerdings beziehen sich die ausgegebenen Beträge auf einen fiktiven Zinssatz und können von einem später individuell erteilten Kreditangebot abweichen. Weiterlesen

Was für einen Kredit kann ich mir leisten?

wieviel_kreditWer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte wissen, wie hoch das frei verfügbare Einkommen ist. Dafür ist eine Aufstellung der wiederkehrenden monatlichen Einnahmen und Ausgaben Voraussetzung. Um einen laufenden Überblick über die Ein- und Ausgaben zu erhalten, ist das Führen eines Haushaltsbuchs empfehlenswert.

In einem Haushaltsbuch werden alle fixen und veränderlichen Einnahmen und Ausgaben aufgezeichnet. Dadurch ist eine hohe Transparenz über die persönliche finanzielle Situation gegeben. Zu den fixen Ausgaben zählen Positionen wie Miete mit Nebenkosten, Energiekosten, Mobilitätskosten (Auto, Monatskarte, Tickets), Providerkosten (Telefon, Handy, Internet) und Versicherungsbeiträge. Auch Rücklagen für Urlaub, Reparaturen oder anstehende Neuanschaffungen sind hier einzutragen. Jeder Kredit ist zu teuer, wenn die Raten nicht aus frei verfügbarem Einkommen gedeckt werden können. Die Höhe des frei verwendbaren Einkommens abzüglich einer Reserve bestimmt die maximale Höhe der monatlichen Kreditrate. Weiterlesen

Welche Kredit- bzw. Darlehensarten sind für Privatpersonen am bedeutendsten?

bedeutende_kreditartenFür Privatpersonen relevant sind Dispositionskredite, Ratenkredite und revolvierende Kredite aus Inanspruchnahme eines Kreditkartenrahmens.

Der Dispositionskredit ist den meisten Inhabern eines Girokontos bekannt. Der Dispokredit ist eine Form des Kontokorrentkredits. Dem Kontoinhaber wird eine Kreditlinie eingeräumt, bis zu der ein Kredit flexibel und nach Bedarf in Anspruch genommen werden kann. Für den in Anspruch genommenen Soll-Betrag werden Zinsen erhoben. Der Kreditrahmen wird individuell gewährt und in der Regel von einem festen monatlichen Einkommen abhängig gemacht. Der Dispokredit ist für eine kurzfristige Überziehung des Girokontos ausgelegt, wird aber von vielen Kunden permanent in Anspruch genommen. Auf Grund der relativ hohen Zinssätze sollten rote Zahlen auf dem Girokonto nur vorübergehend auftauchen. Weiterlesen

Welcher Kredit ist seriös?

serioeser_kreditEin Kredit ist eine Vertrauensangelegenheit. Jedes Kreditangebot sollte daher sorgfältig geprüft werden. Verdächtig erscheinen sollten Kreditangebote, die mit unrealistisch geringen Zinssätzen locken oder eine hohe Kreditsumme unabhängig von der Person des Antragstellers versprechen.

Bei einer seriösen Beratung zu einer Kreditanfrage wird der Kundenbetreuer nicht auf einen Abschluss drängen. Dem Interessenten an einem Kredit wird die Möglichkeit eingeräumt, ein ihm unterbreitetes Angebot ohne Zeitdruck in Ruhe zu prüfen.  Wenn keine Bedenkzeit eingeräumt wird, sollte von dem Anbieter Abstand genommen werden. Weiterlesen

Wer gibt einen Kredit bei negativer Schufa?

kredit_negative_schufaVon deutschen Banken ist kein Kredit ohne Schufa-Abfrage zu erwarten. Bevor man sich jedoch vorschnell nach Alternativen umschaut, sollte geprüft werden, ob ein Negativ-Eintrag bei der Schufa vorliegt. Erfahrungsgemäß wird ein negativer Schufa-Eintrag oftmals lediglich vermutet, so dass erst gar kein Kredit mit Schufa-Abfrage beantragt wird.

Es empfiehlt sich, einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Das Antragsformular zur Einholung der Auskunft steht auf der Website der Schufa als Download zur Verfügung. Da von der Schufa auch diverse kostenpflichtige Auskünfte beantragt werden können und diese bevorzugt vermarktet werden, ist die kostenlose Selbstauskunft auf der Schufa-Website nicht ganz einfach zu finden. Das Antragsformular wird etwas verklausuliert als „Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“ bezeichnet. Weiterlesen

Wie lange dauert die Zusage für einen Kredit?

kredit_zusagedauerFür die Zeit, die sich ein Geldinstitut zur Kreditprüfung nimmt, gibt es keine festen Vorgaben. Ein angemessener Zeitraum für die Prüfung eines Kreditanliegens ist maximal vier Wochen.

Es kann vorkommen, dass auch mehrere Wochen nach Antragstellung keine Reaktion erfolgt. In diesem Fall sollte der Antragsteller nachhaken und auf eine zeitnahe Bearbeitung seines Antrag pochen. Auch bei einer Absage ist der Antragsteller vom Kreditinstitut zu unterrichten, damit er sich nach Alternativen umschauen kann. Weiterlesen

Wie oft kann ich einen Kredit beantragen?

kredit_wie_oft_beantragenEin Kreditantrag kann wiederholt gestellt werden, auch beim gleichen Geldinstitut.

Allerdings sollte sich der Antragsteller bewusst sein, dass eine wiederholte Antragstellung in vielen Fällen fruchtlos ist. Sofern sich die Rahmenbedingungen nicht geändert haben, macht eine umgehende erneute Antragstellung wenig Sinn. Auch Kreditinstitute ändern jedoch Richtlinien und Vorgaben, daher ist eine weitere Antragstellung aussichtsreicher, wenn der erste Antrag bereits mehrere Jahre zurückliegt. Weiterlesen

Wann kann die Bank einen Kredit kündigen?

kredit_kuendigenDie Kündigung eines laufenden Kredits ist die Ausnahme, da der Bank an einer regulären Beendigung des Kredits gelegen ist und ein vorzeitiger Abbruch mit erhöhtem Bearbeitungsaufwand und dem Eintreiben des verbliebenen Kreditbetrags verbunden ist. Es gibt jedoch Fälle, in denen ein Kreditinstitut zum Mittel der Kündigung greift. Motiv der Kreditkündigung ist es, ein Ausfallrisiko zu vermeiden oder auf einen Teil des kreditierten Betrags zu begrenzen. In den Geschäftsbedingungen behalten sich die meisten Banken daher eine Kündigung des Kredits unter bestimmten Voraussetzungen vor. Weiterlesen

Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

vorzeitige_kreditrueckzahlungVor Aufnahme eines Kredits sollte gut überlegt werden, ob die Option auf eine Sondertilgung erwünscht ist.

Bei Antragstellung liegt diese Perspektive oftmals noch in der Ferne, doch können finanzielle Engpässe schneller als erwartet enden. In solchen Fällen ist es von Vorteil, wenn ein Kredit vorzeitig beendet werden kann und keine weiteren Zinsen mehr anfallen.

Wurde ein Kredit ohne Option auf Sondertilgung abgeschlossen, wird der nachträglichen Bitte um vorzeitige Zahlung des Kredits selten entsprochen. Wenn die Bank dem Kreditnehmer doch entgegenkommt, sind die angebotenen Konditionen auf Grund der erhobenen Gebühren wenig attraktiv. Weiterlesen